Forsal.pl - Giełda, Waluty, Finanse – forex, notowania NBP, surowce

Co różni, a co łączy fundusze inwestycyjne i depozyty bankowe?

Jacek Czarzak, 28.08.2017 r.
Co różni, a co łączy fundusze inwestycyjne i depozyty bankowe?

Depozyty bankowe i fundusze inwestycyjne to dwa sposoby na robienie tego samego – lokowania oszczędności. Mimo że mogą pomóc realizować ten sam cel, wiele je różni. Dlatego warto znać i rozumieć, co je łączy, a co dzieli.

Depozyty bankowe i fundusze inwestycyjne służą do gromadzenia i pomnażania oszczędności. Nie jest to zresztą ich jedyna cecha wspólna.

Co łączy lokaty, konta oszczędnościowe i fundusze inwestycyjne?

1. Pieniądze w zasięgu ręki

Lokaty, rachunki oszczędnościowe i fundusze inwestycyjne dają stosunkowo szybki dostęp do oszczędności w razie, gdyby były potrzebne. Lokatę można zerwać bez wielkich konsekwencji, a konto oszczędnościowe pozwala na właściwie natychmiastowe wypłaty. Podobnie działają otwarte fundusze inwestycyjne, choć w ich przypadku właściciel jednostek uczestnictwa może czekać dwa lub trzy dni robocze na przelew gotówki od towarzystwa.

Dla porównania osoby, które ulokują swoje oszczędności w nieruchomościach (które trzeba sprzedać, żeby zobaczyć pieniądze) czy ubezpieczeniach (w których zazwyczaj są ograniczenia dotyczące wypłat), będą musiały czekać znacznie nie kilka dnia, tylko przynajmniej kilka miesięcy.

2. Oszczędności są bezpieczne

Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe łączy również to, że istnieją szerokie, regulowane i konkurencyjne rynki tych usług finansowych. W Polsce jest kilkanaście ogólnopolskich banków, które rywalizują o oszczędności klientów. Wszystkie są pod nadzorem instytucji kontrolujących i bardzo wymagającego prawa. Dla klienta oznacza to większe bezpieczeństwo pieniędzy, przejrzystość zasad oraz możliwość przenoszenia środków „w lepsze miejsce”. Nie inaczej jest w przypadku funduszy inwestycyjnych. Ich wybór jest ogromny – klienci detaliczni mogą lokować oszczędności w ponad 500 różnych funduszach! Na rynku jest kilkanaście konkurujących ze sobą towarzystw. Cały rynek nadzorowany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego i działa w zgodzie z rygorystycznym prawem.

O wielu formach lokowania oszczędności nie da się powiedzieć tego samego. Dotyczy to szczególnie bardziej egzotycznych form oszczędzania i inwestowania, np. spekulacji walutami, kryptowalutami, instrumentami pochodnymi itp.

Co różni lokaty, konta oszczędnościowe i fundusze inwestycyjne?

1. Zwrot pieniędzy w momencie upadłości

Mimo wszystko depozyty bankowe i fundusze inwestycyjne bardzo dużo różni. O ile Bankowy fundusz gwarancyjny gwarantuje w przypadku upadłości banku zwrot depozytów w kwocie nieprzekraczającej 100 tysięcy euro na osobę, o tyle klienci towarzystw funduszy inwestycyjnych nie mają takiej siatki ochronnej. Daje to osobom powierzającym swoje oszczędności bankom większe poczucie bezpieczeństwa niż klientom towarzystw funduszy inwestycyjnych.

2. Prostota obsługi

Depozyty bankowe są trochę prostsze w obsłudze. Właściwie trzeba tylko założyć lokatę lub konto oszczędnościowe i wpłacić na nie pieniądze (lub – w przypadku konta oszczędnościowego – dokonywać regularnych wpłat co miesiąc). Oczywiście warto monitorować zmiany oprocentowania, szczególnie w okresie, gdy lokaty się kończą, na wypadek gdyby w innym banku była akurat lepsza okazja. Fundusze inwestycyjne wymagają trochę więcej decyzji. Na początku trzeba wybrać rodzaj lub rodzaje funduszy, którym powierzymy pieniądze. Ze względu na to, że zyski nie są gwarantowane i znane z góry, klient może czuć presję, żeby zmieniać swoje wybory lub modyfikować strategię działania.

Do tego dochodzą różnice czysto techniczne. Lokatę lub konto oszczędnościowe można założyć za pośrednictwem bankowości internetowej bankowości mobilnej czy w oddziale. Jednostki funduszy inwestycyjnych można z kolei nabyć na wiele sposobów, np. bezpośrednio w towarzystwie, w banku, u ubezpieczyciela lub u innych dystrybutorów. Co więcej, sposób, w jaki nabywamy fundusze, może wpłynąć na nasze wyniki, np. z powodu różnic w opłatach dystrybucyjnych.

Depozyty bankowe i fundusze inwestycyjne łączy wspólny cel – utrzymywanie wartości i pomnażanie oszczędności. Oba narzędzia dają stosunkowo szybki dostęp do pieniędzy i mają przejrzyste zasady oparte na prawie. Na poziomie szczegółów widać jednak między nimi wyraźne różnice. Depozyty bankowe są prostsze, dają większe poczucie bezpieczeństwa i nie wymagają wysiłku. Oszczędzanie przez fundusze może być trochę bardziej skomplikowane, a wyniki mniej przewidywalne. 

Szukasz wysoko oprocentowanego konta?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

73 pożyczki gotówkowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

140 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



37 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

65 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta oszczędnościowe Oszczędzanie Kalkulatory finansowe Kalkulatory oszczędnościowe Banki